家庭形成期是指夫妻结婚生子，组建家庭的阶段。在这个时期，家庭收入和支出都会发生较大的变化，需要提前做好资产配置，以保障家庭的财务安全和未来发展。

1. 稳健保值的资产

（1）储蓄存款

储蓄存款是家庭最传统和稳健的资产配置方式。它安全性高，流动性好，但收益率较低。建议将部分闲置资金存入储蓄存款，作为家庭的应急储备金。

（2）国债

国债是国家发行的债券，安全性极高，收益率略高于储蓄存款。国债的期限较长，适合作为中长期投资工具。

（3）黄金

黄金是具有保值功能的贵金属，在经济动荡时期往往表现出较强的抗跌性。建议配置少量黄金，作为家庭的避险资产。

2. 收益增长的资产

（1）股票

股票代表了上市公司的所有权，具有较高的收益潜力，但风险也较高。建议家庭长期持有优质股票，通过分享企业成长红利获得收益。

（2）基金

基金是由专业人士管理的集合投资工具，能够分散投资风险，降低投资门槛。建议选择长期业绩优秀的基金，作为家庭收益增长的重要组成部分。

3. 风险分散的资产

（1）债券基金

债券基金主要投资于债券，具有较稳定的收益，风险低于股票基金。债券基金可以作为家庭风险分散的重要工具。

（2）房地产

房地产是具有保值增值功能的资产，但投资门槛较高。家庭可以根据自身情况，适度配置少量房地产，作为家庭财富增长的一项补充。

4. 人身保障的资产

（1）商业健康险

商业健康险是转移医疗费用风险的重要保障工具。家庭应该配置额度合理的商业健康险，以应对疾病带来的经济负担。

（2）人寿保险

人寿保险是转移家庭经济支柱突然离世风险的重要保障工具。家庭应该根据家庭经济情况，配置一定额度的人寿保险，以保障家庭的财务稳定。

资产配置建议

家庭形成期核心资产配置的具体比例需要根据家庭的收入、支出、风险承受能力和投资目标等因素灵活调整。一般来说，家庭形成期核心资产配置建议如下：

• 稳健保值的资产：30%-50%
• 收益增长的资产：30%-40%
• 风险分散的资产：10%-20%
• 人身保障的资产：10%-20%

家庭形成期是家庭发展的重要阶段，做好核心资产配置对于保障家庭的财务安全和未来发展至关重要。通过合理配置上述不同类型的资产，家庭可以有效分散投资风险，提升收益潜力，为自己的美好未来奠定坚实的基础。